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巅峰
第两千三百五十八集
在这些人的唆使鼓动下
原本收手不干准备吃老本的中小造假作坊老板纷纷效仿
一边从银行兑付大额存款
一边造谣说银行马上没钱啦
要破产了
有钱赶紧取出来
事友凑巧
昨天上午
也就是方盛第一次以省长身份参加省常委会时
晋北市工行城区街北储蓄所真的没钱了
其实稍有金融常识的人都知道
银行不可能没钱
所谓没钱
无非就是现金头寸不够
事出有因
但偏偏连续几个环节都出了岔子
那么说
这个现金头寸是什么意思呢
银行要将吸收来的存款用于商业运营
主要形式是放贷款
但存款不能都放贷款
要留一定比例保证存款兑付
法定红线是保持在百分之七十以内
也就是七成放贷
三成留着做准备金
虽然划出了这么一道红线
国家对商业银行并不放心
为了防止偷偷摸摸挪作他用
要求商业银行向人行
也就是中央银行缴纳存款准备金
意思是以法规形式把钱存到我这儿才能安心
缴纳比例通常在百分之十三到百分之十八之间浮动
商业银行缴存准备金比例高低
对股市也有间接影响
当人行宣布提高商业银行存款准备金率时
意味着收缩银根
减少对企业贷款
是利空消息
反之
等于往资金池住水
企业能得到更多贷款机会
是利好消息
假设缴纳人行的存款准备金是百分之十五
意味着银行在投放百分之七十贷款的情况下
实际操作中
银行会投放更多
有时达到百分之七十五左右
但是月末肯定会控制在百分之七十以内
防止被人行处罚
这叫大肚子
银行可支配资金只剩下百分之十五
那么这笔钱都以现金形式留着保证存款兑付吗
还不是
想想看
如果银行一百亿存款
却留十五亿现金在手里
那还不得亏死
现金在银行叫做不生息资产
可这钱打哪来的
老百姓的存款要按天数给利息的
而且
大额现金在银行各网点也不安全
增加了被盗抢的风险
因此
银行会精打细算每个营业网点儿的现金头寸
把现金比例控制在百分之六到百分之八左右
尽量做到不积压太多现金
这里面有很深的学问
需要运用高等数学
统计学
概率学等等
还要结合营业网点地域特点
存款结构和客户群体
举个简单的例子
营业网点为保证头寸正常运转
都会要求取大额现金提前一天预约
碰见通情达理的客户都严格遵守
可是碰到素质差的
人家就会一巴掌拍在柜台上
老子的钱
老子想付就付
想娶就娶
约什么约呀
遇到这种蛮不讲理的客户
只能陪着笑脸给人家兑付
因为预约制度是银行单方面规定
闹到法院打官司是不承认的
前天街北储蓄所就碰到了这样的客户
街北储蓄所的主要客户群体是附近一个古玩市场和两个居民小区
大半年以来
古玩市场被关停
居民存款流动量不是很大
考虑到每天有存款有兑付
外加大额取现预约制度
储蓄所的现金头寸控制在三十万左右
谁知来了位古玩市场的小老板儿
拿了张三十万的存单非要兑付
说老子存的时候不预约
我兑付的时候凭什么预约呀
现在就把钱给我
不然我投诉你们
银行职员是最怕投诉的
一旦投诉
不管有理没理
肯定扣钱
害怕之下
七拼八凑把这位给打发走了
回头一压现金头寸
只剩下区区三万多了
赶紧打电话向支行调款
支行金库说
这会儿都快下班了
运钞车都分头出去接款包了
哪有车辆送款呢
坚持一下
明天上午再说吧
柜台前还有几位储户想办业务
银行职员们好说歹说劝他们明天上午再来
其实已经埋下了不信任的种子
人家老百姓可不管你什么头寸不头寸的
再加上联系最近外面那些传闻
有些人就怀疑
哎呀
银行是不是没钱了
头天上午
市工行库房忙着出库运款包
一番忙碌
却又忘了给街北储蓄所调款
柜员们看着别别无几的款包傻了眼了
就这么点钱怎么开门营业呀
他们就一边耐心的给客户做工作
一边催促库房赶紧送款
送多少合适呢
约嘛
这四五十万也就够了
旺季高峰期也不过如此
关于现金头寸
支行对各家储蓄所是有绩效考核的
不生息资产占用过多
影响年终奖金分配
运钞车拖拖拉拉将近上午十点才把钱送过来
可银行没钱的消息已经通过嘴快的大妈们迅速传遍附近两个居民小区
呼啦超涌过来二三十人
从营业室一直排到外面
储蓄所负责人一看
汗都下来了
这个时候已经露出了挤兑的苗头了
只是他还年轻
不知道其中的厉害
只是一个劲儿的要求库房继续送款
同时暗中关照柜员放慢办理业务的速度
即便这样
一个多小时下来
几十万又没了
中午运钞车又送了七十万
下午两点又没了
都是拿着存单兑付
没到期也非得提前支取
就是没有存款
本来嘛
银行营业网点儿有存有付
现金流才能周转
这么个搞法
谁吃得消啊
再向金库调款
人家答复说没了
不单是工行金库没了
全市各大银行的金库全没了
因为中午前后
整个晋北市都在传闻银行没钱了
心急如焚的市民一窝蜂跑到银行取钱
已经事实上形成了挤兑
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