E15.打开医保黑匣子，一口气聊透医保那些事儿-文本歌词

华夏基金

大方谈钱

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医保也是比如说块钱时候医院个人账户现在的是都是

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啦啦啦啦啦啦啦

大家好

欢迎来到大方谈钱

这是一档由华夏基金出品的播客栏目

钱是桥梁

生活才是目的

我是张恒

我是喂喂喂

在我们的五险一金系列里

养老和医保是和大众关系最为密切的两项保险

今天这期我们就来聊聊医保

到底哪些人是有医保的呢

医保里面的钱怎么交呢

哪些医疗项目可以报销

除了医保

我们还需要哪些额外的医疗保障呢

我们今天再次邀请到了宝藏嘉宾

养老金融五十人论坛的副秘书长张栋老师

为我们揭开医保的神秘面纱

也预祝大家远离各种大病小病

身体健康

吃好睡好

滴滴滴嘟哒

特别欢迎张栋老师

因为上一期我们一起录了养老金相关的内容

就非常非常的精彩

而且学到了很多干货知识

当时录完的时候

其实还意犹未尽

就想到说五险一金里面

其实还有一个是张栋老师非常擅长的部分

就是医保

所以今天再次欢迎张东老师做客我们的播客室

谢谢谢谢

谢谢您当时提到您在通识课介绍五险一金的内容里面

除了我们上次提到的五险一金的美哪个门类

但医保具体是什么呢

以及在这门课里

它其实是一个什么角色

其实我们上次也提到过

五险一金中间

大家关注度最高的就是养老和医疗

对

我上次讨论的养老

这次医疗了

医疗其实跟每个人的关系度呢

养

养老的关度更大

因为养老呢

是

是未来的一个事情

嗯医疗呢

是我们在任何阶段都可能会遇到的

我们从出生一直到离开这个世界都离不开这个

我们在整个的环境中

任何一个年龄段

我们都可能生病

尽管我们大多数年轻人可能觉着我身体挺好的

但是哪天用上都不好说

都非常有可能

我们这个行业也是

每年都有一些非常年轻的老师啊

高校老师啊

突然就没了

就是各种各样的疾病

这种突发的情况

有时候一些重疾啊

类似于这种小到的一些感冒发烧啊

这些就更正常了

对吧是

就是随着年龄的增加

我感觉我自己

尤其现在这个互联网医疗的一些发展

我发现我们用到医保的过程确实越来越多了

你比如说我现在去药店

好像是今年什么时候

我记得说在外卖软件上

他下单买药的时候

也可以绑定我们个人医保了

我自己大概是从差不多那个节点才开始留意到查询我自己的医保余额来要钱是吧

对是的

然后觉得还挺开心

哎

这儿还有一笔钱

请可以哪里查医保

我还甚至我都不知道在哪查医保里有多少钱

我记得就是支付宝或者是微信就能搜到对吧

电子社保卡里边就可以查到

然后你打一二三三三也能查到我们的

我真是对医保卡里面的钱一无所知

因为每次去医院的时候

就机子里嘛

就说到底是用医保卡付款还是个人付款

我一般都闭眼选医保卡

有的时候会弹出说什么个人账户支付多少

然后还要输入个人账户密码

就说明医保卡里面其实是不是也分好几个账户

好几个的

比较复杂的地方就在这儿

其实就是涉及到我们任何一个社会保险的品种呢

我们涉及到它的钱是谁交的

我们得首先明确这一点

当然

我们这里边还有一个概念我要补一下啊

其实我们所说的医保

其实不仅仅是只有一种医保

我们这些白领啊

我们参加的医保叫城镇职工基本医疗保险

这是一类

基本上我们签订劳动合同的参加城镇职工基本养老保险的人都一样的

就是单位给你扣的

依托单位来参加的

这个叫城镇职工基本医疗保险

还有一种群体呢

没有固定的工作单位

比如说我们在家里边

老人小孩儿啊

自由职业的呀

还有这些连自由职业都没有的这部分普通的居民啊

他们如果生病了怎么办呢

我们也建立了相应的医疗保险制度

这是我们零三年最早是在农村居民给建的

因为农村居民基本上都没有固定的就业的形态

所以先给他们建立一个叫合作医疗保险制度

零七年的时候

又给城镇居民也建立这样一项制度

这个制度呢

跟农村的是一样的

所以我们在二零一四年年的时候

把这两个给合并了

二零一四年还是二零一六年合并的啊

其实时间也并不长

就是合并成了一个居民的

对

叫城乡居民基本医疗保险制度

所以我们现在医疗保险制度

我们主要包括城镇职工基本医疗保险制度

城乡居民基本医疗保险制度

这两个是主体

当然我们有极少数的一部分群体

从历史上发展到现在的那些公费医疗的群体

而现在覆盖的范围非常少了

嗯

那么在逐步的退出这个历史舞台

就以我在逐步的还是这两种保险制度

今天我觉着可以先谈一下我们城镇职工的这一部分群体

可能我们听众中更多的人参加的是这种保险制度

就是我们所谓的城镇职工基本医疗保险制度

那这个制度呢

我们刚刚说了

它是依托于单位来交的

单位交一部分

个人交一部分

那这个交费比例呢

其实在各个地方都不太一样

我们假设以北京市为例

现在单位缴费是百分之九点八

这百分之九点八里边有什么意思呢

其中有个百分之零点八是我们的生育保险

因为我们现在生育保险和医疗保险就实合在一起的一个基金池子里边

它交费的那个标准的零点八是单位交的

原来从生育保险转过来的这个百分之九中间有百分之八是单位交基本医疗保险

还有百分之九中间的另外一个百分之一呢

其实是为大病互助医疗来缴费的

就是医疗对

我们一会儿在讲待遇的时候

会发现

普通的病报销的时候

有一些报销的标准

它有一些封顶线

如果出现了一些大病的时候

超过了这个封顶线之后怎么办呢

我们就需要依托大病保险

但是发大病的人相对来说少一点

所以它比例落在那一部分呢

就相对来说比较少嘛

这是北京的标准啊

全国各地都不一样

大家感兴趣的听众可以查一下你自己的这个在哪儿能查到

每个地方的医保管理部门

它每年都会发不相应的通知

每个地方它有相应的医保政策

就医保局之类的这样的医保局的官方网站都能查到

其实我好奇一点

为什么医保是根据每个城市都不一样

它不像养老金那样是统一的呢

我们的医保主要是统筹的层次更低一些

因为我们长期的医保都是在一个全市级的统筹医保缴费的标准

其实根据当地的实际的情况

比如说它要维持当地的这个收支的平衡

有些地方医保的资金余额比较多的时候

或者是压力比较小的时候

相对来说

它的缴费的比例就就会相对低一点

因为这个其实国家也是允许的

在这些范围上下浮动

哦了解

对

所以刚刚介绍的这是单位缴费的一部分

因为正常情况

我们在制度设计之初

单位规定的一个标准呢

是单位职工工资总额的百分之六

个人缴费呢

是上年度月平均工资的百分之二

是这样的一个标准

本来是

但是各个地方在单位缴费这一部分呢

都有一些浮动不太一样

最高能到多少呢

比如说浮动上限不会太高

基本上都在百分之十以内的

像北京还是算比较高的

很多地方也就还是百分之六的这样的一个标准

但是这个每个地方交的高和交的少

跟你最后报销的多少是没有直接必然关系的

刚刚我们只说了单位交费的那一部分

各个地方都不太一样

单位交费的这部分去哪儿了呢

上次说养老保险的时候

也是

单位缴费那部分去哪儿呢

去了一个统筹账户里

但其实我们看不见这个公司的统筹账户里有多少钱

所以我就永远不知道我医保卡里每次哗哗哗

到底花

花的钱在哪里呢

住就对

这就是多少钱

跟我也没有什么关系

美关系

单位交那部分钱

它养养老保险一样

养老保险你单位交那部分还跟你有关系

最后要根据你那个基数算你待遇

但是医疗保险跟你交多交少没有必然关系

你比如说我交的基数高啊

因为我的收入高

报销的时候是不是比别人的比例高呢

不是的

医疗保险就是做贡献的

就是做贡献

这是单位缴费的一部分

它进入到叫一个社会统筹的资金池子里边

用来干什么呢

它也是现收收付付制的

他养养老

不一养养老

年轻人养老

老年医

医疗险

险什么呢

没病的养病病的

也是一种互相互助的

这种谁用谁报谁病呢

谁用其他人就相当于做贡献呢

为什么说可以呢

就是谁也不知道自己会不会病

所以就有有助贡献的计的这个基础存在

在是单位缴

缴费那部分分

这部分呢

一般我们把它主要用在我们说的以住院为主的报销

相对来说

病比较重一点的

但是现在我们门诊也有相应的报销的比重

整个的限额还是比较明显的

我们一会儿再讲待遇的时候谈谈这

所以

这是单位缴的那部分

本质上来讲

看不到你的余额

中间是不包括单位缴费的部分

哦

就我看到的余额

只是我个人账户

我自己交的

所以单位缴费那部分都充功了

你如果病了

你就可以用

没病就相当于你就做贡献

就这个意思

这个贡献给我的同事啊

以公司为单位的一个账户

不

是以公司统筹区域为单位的

比如说北京市整个市里边的钱就在这里边去供济

所以大家有病看病啊

千万不要自己扛着

就像我们一起建了一个互助的池子

以这个城市为单位

然后在这个城市里

比如说谁病了

谁可能他就能够享受到我们这样互助的模式

对对对

是这样

然后就是大家比较关心的觉是我到底有多少钱

那这个其实是个人账户的钱

其实我们制度设计支出统筹账户的部分

原来也是要把统筹账户中间单位交的百分之三十是划到个人账户里边去的

就是单位交的部分

也要给你个人账户完全给你个人所有的一部分充一点钱

对要充一点

但是这几年整个的趋势就是统筹账户的钱不再往个人账户划了

包括北京市也是一样的

北京市原来是三十五岁以下的划百分之一呀

然后三十五到四十还还是多少着着

而随着年龄增加

统筹账户给你个人账户花的钱也就越多

因为大家默认这年龄大一点的

生病的概率可能大一点了

所以就多花一点

但是二二年我们改革之后呢

单位缴费的那部分不再往个人账户划了

所以我们个人账户交的钱

只有我自己交那部分

为什么要这样改革呢

因为个人账户完全是归于你私人所有的

他没有这个互助共济的工功能

所以我们医疗保险最主要的这个初衷还是希望更多的是互助共济的这样的一个角色

尤其是过去好几年

个人账户资金的效率其实很差

有很多人好长时间不用原来管的不是特别严的时候

买保健品

什么日用品都能买

现在比较严的

不让了

但是也还会存在着很多的效率不高的问题

像上次我们还讨论说

有人把这个钱就取出来用啊

我记得前几年好像是可以取

对对

所以是效率率低的原因

让国家坚定这样的一个改革

我们只有个人缴费的部分

才进入到你自己个人账户

北京二二年之后

就不再把统筹账户的钱往里头划了

从缴费标准来讲呢

北京个人是按上年度月平均工资的百分之二

也有个上下限

跟杨老师一样的

最低的是当地上年度月平均工资的百分之六十

上限呢

是社平工资的百分之三百

也就是三倍

在这个区间之内去缴费

另外呢

还要交个三块钱

这是什么钱

交了三块钱

就是我们刚刚说

单位缴费有一部分是大病医疗互助金

个人也要交一些

也是大病互助的

这个三块钱

是大兵互助的钱

对对对

大家不要小看这个三块钱

其实积累起来呢

也相当于做贡献了嘛

你比如说北京两三千万人呢

那大概交这个的也几千万

你这几块钱

也是几千万的

一个月就几千万啊

一个月三块

所以这个额度表面上看起来每个个体来讲

感觉比较少

但实际上

这个规模还是相当大的

对对所

所以是我们个人交的这部分

当然

那三块钱就到互助资金池子里边

我们那个百分之二呢

就进入到我们的个人账户了

这个钱是我们能查到的个人账户里边所有的钱

这个钱就相对来说

用起来灵活一点

那我有一个问题啊

我们什么时候是可以用统筹账户

什么时候用个人账户呢

这个就是属于我们待遇支付的环节了

其实我们在享受医保的时候

还有一些很多的前提条件

第一个呢

就是你比如我们现在谈的都是城镇职工基本医疗保险啊

城职工基本医疗保险

我要在享受待遇的时候

比如说我生病了

我去看病

正好今天就在这个医院旁边

我进去看

看完之后

你说能给我报销吗

你们觉得可以吗

可以啊

为什么不能

不行的

为什么

因为我们要符合一个基本的条件

我们把它简称叫两定点三目录

两定点的意思就是你必须到你的定点医疗机构去看药

如果你拿得的话

必须得到定点的零售药店去拿药

哦

就是我记得好像什么时候公司有让我们添过一次定点医院

但我从来没去我那个定点医院看过病

他好像说的是所有的三甲医院可能都行

然后你在定点找几家

比如说社区

或者说二甲或者什么的

补充一下对

就是包括离家近的

离单位近的

一般我们再单独选一个

一般情况下

这个定点医院现在也应该是五十多家

它不光是三甲医院

是a类医院

在北京叫那几类的不用选

一般是包括一些非常知名的三甲医院

还有一些些就是腔医院呢

啊对呀

这个那些

对对对

还有就是中医院啊

类似于这些

我们的a类医院的名单

这个在北京是一般保局上有相应的定点医疗机构的名单

a类的不用选

所以大家在选定点医疗机构的时候

不用多余的去选这些已经在a类目录中间的这些你就不用再选

如果你选

你就会浪费

一般我们可以在额外的选三到五家

这个没有什么特殊的要求

方便为主

加边上的一些社区打疫苗的地方啊

然后看牙的地方啊

可以

可以救急的这种

对然甚

甚至单位楼下这个医院不是a类最方便啊

我这可以选上啊

对吧

这些我们是可以选的

这是定点医疗机构

你要去看病

你必须得去这些医疗机构去看才行

不然的话

不好意思

你这个医保用不了

就是a类

或者是我们自己选的定点

当然了

有个不一样的地方

不绝对啊

就如果看急诊的话

不需要

你没必要非说我一定要找到我的定点医院

哪个都行

你哪怕是在外地去看都可以

当时只不过你先自己把自己的费用电上相应的票据留好

到北京来报销就可以了

这一定是没问题的

但一定是得急诊

你不能去看个门诊

那不行吗

这是一个需要满足的第一个条件

两定点

定点医疗机构

然后就是定点零售药店

我们老说我们拿着这个医保卡可以去买药嘛

这个零售药店

有时候医院给我们开了药单子

我们不在医院买

到药店去买

要走医保的话

也可以

但是呢

必须得是定点的零售药店

现在北京定点零售药店也很多了

有一千多家了

这个呢

也在北京市医保局上可以看到

你就能直接搜到北京市医保的定点零售药店的名单

看一下你这个药店是不是在定点

不过现在大多数医保药店的门口就会写的是不是定点

所以看病拿药

必须得满足两个基本条件

这就是个报销的前提

我们刚刚说两定点对吧

还得符合三目录

不是说我们在医院里面看病

拿什么药都行

第一个叫基本药品目录

就是我们看的病

拿的药

我们在私下聊的时候

聊进口药能不能行

没有被纳入到基本药品目录的

那就不是

为什么叫基本药品目录

其实国家有规定

我们这个医疗保险制度

也叫基本医疗保险制度

所以制度呢

本身满足大家的基本医保需求

所以我们基本药品目录呢

能治愈最常见的一些病的

疗效又比较好的一些药品

进入到目录内了

而另外有一些可能进口的呀

价格更贵

疗效更快的

这些呢

可能没有被纳入的基本药品目录

那这些呢

不在我们的报销范围之内

这是一个基本药品目录

必须满足

第二个呢

就是三目录嘛

还有就是基本的诊疗项目目录

诊疗是什么

诊疗就是说针灸算吗

比如说我们做个检查啊

好多的检查

就是诊疗项目对吧

但做CCT

做BB

做做什么么

这属于诊疗项目对吧

但是不是所有的诊疗项目都能报

对

我们都有一些高端的

也不能被纳入到医保报销

但是这里边

我们刚刚说基本医疗保险

基本药品目录的中间

还分了一个种类

基本药品目录中间有个甲类药品和乙类药品啊

对甲类药品

乙类药品

它是什么区分的呢

这两个都在基本药品目录中

医保都能报

只不过报销的比例不一样

甲类药品是什么呢

临床被证明了效果比较好的

安全性也比较高的

价格比较便宜

这类是甲类药品

乙类呢

它的疗效可能也比较好

甚至可能比甲类更好一些

但是价格贵

贵些些

床床上也有用用个必要

所以呢

就用了个乙类

甲类呢

就是直接报销

比如说我们说我们的报销比例是百分之八十

那你花一百块钱

就给你报八十

但是乙类药品呢

不行

你得先自付一部分

一百块钱的药

你先自付十块

或者自付二十

这还相当于另外的八十可以医保报销对吧

嗯

我再报百分之八十呢

只能报六十四

相当于是这个意思

所以这是基本药品目录

中间我们报销还有分类

我一直以为是百分之报销

不是

大家怎么去区分这个啊

其实我们在医院里面看完病之后

那个小的收据啊

发票啊

经常看到有几个字

有的药品后面我们直接写个有自付

有的是无自付

其实这个基本上就代表了有自付的意思

就是说这部分你得先自付一部分

然后医保才给你报销的

所以我们看怎么每个药品报销的比例不一样啊

原因就在这儿

哦

难怪我就每次看见那个发票上面写有自付什么的

确实

我也没有深究它到底是什么意思

很多人就不知道这个什么意思

其实本质上就是这样的一个原因

那除了这个之外

我们刚刚说的第二个目录

是一个诊疗项目目录嘛

就是我们所说的这个做b超啊

这个

这个CT啊

核磁啊

这一类现在也分成甲类的诊疗项目和乙类

乙类项目它都是一个器械照一下

比如像药品那样吗

因为比如说我一个黑白的b超就能做的事

大家都做彩超了

像彩超啊

CT啊核磁啊

这些一般都是乙类的诊疗项目

你先得自己付一部分

然后医保再给你报销

这个也是引导大家尽量的用一些小病就用基础的

不用小病

大致的意思本上是这样的一个导向啊

所以这是这样个诊疗项目了

还有就是服务内容的项目

比如说有些项目是是确确不纳纳入这个医保的报销

比如说救护车呀

救护车不可以啊

他其实就是打车费是吗

对

我有一次我们家孩子发烧的时候

我大概也就六七公里吧

当然比正常打车肯定是贵多了

应该是两百多块钱

将近三百

我已经远超专车的价格了

他毕竟要配备急救的物料和设备什么的

对对对

因为他拉着单价到上面去

各种设备啊

仪器啊等等

因为这是个技术工作

这时候你很难去保证过程中间会不会发生一些危险

因为他们有急救的技能嘛

所以这个相对来说

比普通的打车肯定是贵

这钱花的不亏

这是救命钱呀

这个不贵

因为我之前也一直听人说

我那是我第一次叫救护车

我是按一千准备的

估计大概率得这笔钱

结果发现也就两百多块钱

也还行

因为他们会一直把你送到病房的门口

做好交接之后他们才走

他可以闯红灯啊

你这个专车他可不行啊

他可以走应急车道

对

专车你再怎么摁喇叭

人家没人让你

但是救护车他让啊

但是我们救护车现在是没有被纳入医保的

因为我今天中午刚好在跟我保险的经济聊

然后他就说

有一些项目其实是不包括在医保范围内

你不能在医院看完了以后还找我来报销

包括有一些美容的

看心理咨询类的

是不包含的

我记得心理咨询不包含

但是现在很多的抑郁症啊

这些都是可以的

因为它属于定性为已经是病了

现在的心理咨询好多都是因为出现了一些症状之后才去咨询的

去医院基本上还是要靠一些药物治疗

正常的光心理咨询的是没有被纳入的

包括我们的体检

也不被纳入的

好多牙科

其实也是不被纳入

对

牙科现在好多了

现在牙科已经纳入了很多治疗的项目

种牙可以走医保

因为他种牙有好多个环节

除了那个硬件

好像现在还最贵的

现在还不能种牙

最贵的还不行

因为这个太贵了

是的

其实现在很多中老年人

他对种牙还蛮有需求

有需求的

需求的对

种牙都被纳入的

那医保更不够用了

是

而且他很难区分这生活品质提升

还是说真的是用于生命保障啊之类的

尤其是中国过去很多人其实不太注重牙齿的保护

过去那些年代的刷牙呀

其实对还不是习惯

不像现在

都基本上普及类

其实老外吃的东西比中国更硬

就是因为他们这个习惯建立的比较早

我看刚才您提到

比如说那个救护车

它不是算在报销范围内的

那比如说急诊和门诊

我们如果说看病

走的账户是一样的吗

急诊和门诊本质上都属于门诊的范畴

因为我们刚刚说的

急诊如果不去定点医院急诊是可以报销的

这个是没问题的

所以我们刚刚提到了有一点

什么呢

单位缴费的那部分

是进入到统筹

它既可以看门诊

也可以看住院的

但是以住院为主

比如说

我拿北京市为例的话

我们来讨论一下

住院报销跟门诊报销其实挺像的

它也先有一个起付线

北京市的住院报销

门诊报销

具体你说起付线是多少

我在哪个医院报销的比例是多少

但也可以在北京市医保局去看

因为我现在说的

大家也记不住

因为太细了

分成不同的年龄段

不同的医院

特别细

大家感兴趣可以去看一下它的报销比例

正常情况下

一般先是有一个住院的起付线

也是一样

在一级医院

二级医院

三级医院

随着等级的提高

它的报销比例也就越来越低

然后呢

我们基本医疗保险制度

它也有封顶线

我忘了

是二十万还是二十五万

住院的报销

它也有一个封顶

也有封顶线

但它这个是每年度累降还是年度的

这都是年度的

嗯那挺高的

其实啊

但是这个要看各地了

对

而且要看病

如果超出封顶线之后呢

我们就需要用到我们刚刚提到那个大额互助医疗金

嗯所以

在北京的应该大额医疗互助金呢

最高的封顶线应该是四十万

能报到四十万额度

嗯所以呢

我们说基本医疗保障水平

现在在各地其实还是挺高的

当然呢

所有的这个封顶线

都是基于我们目录范围之内的

所以我们看到

虽然说我们有二十万呢

四十万这样的一个封顶线

看起来很多

但实际上

我们为什么天天还看到那么多医疗的筹款平台天天在发呀

其实很重要的一个原因

有些人有医保对吧

我们发现还需要报这些

最重要的原因就是他它多多药药或者治疗疗有被纳入到啊医保范围内

他自付的比例还是相当多的

还有很多的项目

比如说它往返不同的地方啊

尤其是跨城市啊

又让它的报销比例下降了

还有好多人在医疗上面的负担还是挺重的

所以

基于这样的一个判断呢

我们说好多人就觉得有了基本医保之后

万事大吉了

也不怕生病了

其实真的不是

有余力还是要自己补充一些

对

还是要补充一点

尤其是这些大病保险的配置

我还是要是非关关键的门诊诊情况下和住院的情况下

怎么去报销

门诊和急诊基本上不用做太多的区分

它是同一个类型

那果我们想报销呢

就比如说我今年元旦刚过

突然有个小毛病

去医院看了一下

我们是不是就直接能报销呢

你们认为我去的定点医院

也拿的是定点的药品

我看您这个提问

我觉得应该是不能

但是我不知道为什么不能

可能是得看那个小病到底花了多少钱

有没有达到一个什么限额之类的

哎对

两位刚提到的都是的

我们医保的报销呢

它有个起付线

起付线的要求

比如我就花二十

我也不能报

不行

太便宜了

它是累计的

以年度为单位

你比如说我们现在北京的城镇职工基本医疗保险制度呢

门诊报销呢

它是有相应的起付线的

就比如说我们参加的职工基本医疗保险制度呢

我今年想报销的话

那前期我花的钱

必须够我这个起付线

那起付线是多少呢

是北京

是在职的

是一千八

一千八以内都不能报销

那这一千八

它并不是说我单次治疗花到一千八

而是我今年

比如说攒票

我一共够了一千千八了

其实我就可以报了

但是我今年一年看病没花到一千八

那我们只能说

羡慕您身体健康对吧

哎我

我想问一下

它这个一千八

你刚才说攒票攒到一千八

那他就能报

是只说攒手里的这一千八能报

还是说超出这一千八以外的可以报的呀

那你攒的那一千八没有

那比如说我有两千块钱的票

我只有二百的那一部分能报

注意这点

就是不用攒票了

现在啊

系统能识别了

只要你拿着医保卡去看病之后

能报的就直接给你报了

不用像以前

你确实要拿着攒的票

够一千八了吗

够了之后

我看剩下的你多少给你报

还得手动的去

现在医保就直接结算了

自动识别了

那一千八以上

还有没有分阶梯呢

比如说一千八到假设五千

是按百分之多少

然后五千到以上

会有新的比例

这个没有

但是跟你去看病的医院有关系

不同医院报的比例还不一样

对

你的医院的级别越低

报销的比例越高

级别越高

报销的比例越低

就是引导大家别都往三甲去

同时呢

门诊还有

它有个限额

有个上限

我们刚刚说有起付线

它还有个封顶线

最多报两万块钱

能在门诊看两万

确实也是

那肯定不是小病了

所以门诊的上限它是有重要的作用的

对于退休之后这部分群体呢

起付线降低了一些

就一千三的起付线

超过一千三的

就可以报退休之后

但这里边我还给大家分享一个我们刚说缴费的群体

城乡城镇职工基本医疗保险制度

它是有单位缴费的

那我退休之后

没单位了

单位也不能再给我交了

对

那花的钱是

所以

我们现在参加城镇职工基本医疗保险制度呢

交够了足够的年限

北京规定是男的交够二十五年

女的交够二十年

退休之后

你就不用再交费了

自动的享受城镇职工及医疗保险制度的待遇

所以

这个是优势非常大的一个

我们听众中间如果有要交这个医保费的

一定要注意

缴够相应的年限是

只要累计够二十年

我中间

比如说我某两年

我gap了

没缴费

这个是不影响的

对

累计的就行

累计缴费年限

所以

我们上次讨论的时候

还说到了关于灵活就业人员嘛

灵活就业人员他为什么有动力去参加城镇职工基本养老保险制度呢

其实他同步参加了

还有城镇职工基本医疗保险制度

他也可以参加

因为医疗保险制度缴费的比重要低一行

北京你按灵活救人员身份交的话

只需要交你上季度月平工资的百分之七就行了

比如说你还可以按下限来缴

社平工资百分之六十

按他的百分之七来交费

那个压力就小很多嘛

对吧

但是男的交个二十五年

他就退休之后直接享受医疗保险待遇啊

所以现在对灵活就业人员参加职工养老保险

医疗保险最大的吸引力其实应该在医疗保险上

你交完之后

六十岁你就退休了

未来可能还活几十年

你不用交医保

能够享受待遇更好的职工基本医疗保险制度

但是

我们刚提到城乡居民就不行

对

我正想问这个问题

城乡居民你就必须得交

你哪年没交

不好意思

领不了

你就享受不了待遇

白交了

医疗保险制度

它是一个现收现付制

当期权益

嗯

你当期交了

就能享受

当期没交

也不能享受

就比如说我

您刚说的我

我如果做一个职员啊

或者是我普通企业职员

我突然辞职了

或者我失业了

那我就交不上了

这部分钱呢

这部分阶段我要生病的呢

我也享受不了

因为职工基本医疗保险制度

它是一个当期的权益

尽量的

医保是不要断的

再补充一个概念

比如说我失业了

失业了

有些人就觉得

失业金反正也没多少钱嘛

不领了算了

觉着也没啥意义

可能还觉得自己领失业保险还挺丢人的

但是完全不是这样的

因为它是一个保险

这是我们的权益

它除了我们每个月大概领个一两千块钱之外呢

还有一个重要的作用

这期间的医疗保险

是失业金给你交的

哦

对于失业人员

既然有这个福利

对

这个非常人性化

对非常关键

你失业之后

你不能保证我失业不生病啊

对

反正你给我断了之后

我生病了

没办法了

如果失业之后

领失业金

是非常重要的

它还能保证你的医疗保险不断

因为有失业金给你交了

这个对

这个也是非常关键的一点

就是说

这里我们其实也是要再提醒一下大家

虽然我们非常不愿意看到有这样的情况出现

但是如果真的有人失业了

或者无论什么原因吧

失业

一定要去登记

申请领这个失业金

起码能确保说自己的这个医保还是有失业金再交

然后如果中间一旦发生了一些疾病啊

还可以走医保

可以减少很多负担

那如果比如说还有一类人

就是我们之前在养老里面提到的一种情况

他失业了

但是他现在已经领不了失业金了

他可能超出了月份

曾经就业的时候

我的医保卡里面

其实账户里还是有钱的

但是我也用不了什么

就那个时候被冻结了

可以

那个没有问题

我们刚刚只提到了统筹部分的

我们去医院报销的那一部分钱

但是个人账户那部分钱呢

就是我们刚刚提到了还有一部分钱呢

自己交

将那部分钱进到个人账户里边去

嗯

这部分钱呢

我们刚刚其实一直都没用

刚刚提到了

每年不是有个起付线嘛

刚刚其实用的都不是个人账户

都不是统筹账户

统筹账户共享的一部分

所以个人账户在什么场景下用呢

只要你有跟医疗有关的

包括刚刚你说我们在职的

没有到一千八这个起付线之上的

个人账户可以付

我靠哎

那我这个地方

关于流程上

我没有很理解

因为我们刚才说统筹账户部分的钱

它是系统会自动记账嘛

可能记到说

我超过一千八了

之后的部分

开始有一定报销比例了

那我这一千八一直是走的个人账户喽

比如说我第一次生病

第二次生病

第三次生病

你也可能走现金啊

啊对我都是

其实这么理解解

对

刚我我们说都是报销

对

报销是我们看不到的

对个人账户

大家可以怎么理解吧

你就别理解成报销的东西了

就理解成是你自己的钱

某一张银行卡里的钱

我这里边反正有多少钱

我随时看

随时都能用

包括我们所说的

花一百块钱报销了百分之八十

另外二十块钱不能报销吗

我们说不能报销

但其实上

你可以用你的个人账户去支付的

是没有问题

嗯就是所以

你最简的理解方法

报销的就是用统筹账户那个报的个人账户吧

就是你自己存的钱

但问题是

现在个人账户里面的钱取不出来

他只能用于医疗

有些人没生病

他钱也放在里面用不了

如果生病的话

优先有的人选择用现金

有的人可能用个人账户

那理论上是不优先用个人账定会好一些

毫无疑问

先用个人账户先支付

这部分钱

你放里边也没什么给你增值的对吧

也没什么太大意义

你干不了其他的

所以毫无疑问

你是先用它来支付

付完之后

不够了

你再自己掏现金

这个是最合适的

那就是说

其实在医保里面

个人账户是有用完的一天的

就很可能你稍微生一个大病

一笔就花完了

就很里面攒不了多少钱

大家想想啊

百分之二

一年

当然有长期没用的另说啊

百分之二

比如说缴费基数一万块钱

一个月呢

也就交两百块钱

一年也就两千多块钱

两千多块钱

你要生个病

去个医院

这很快就没了

嘛

两千来块钱能干啥去

那其实统筹账户的话

钱理论上是从个人的角度上来说

我们不用像担心个人账户那样有用完或者说不够用的情况

对

所以医疗保险

大家不用担心不够用不够花的事儿

参加进去就行

希望你不花都行

我们都做贡献的

大家都是挺好的事儿

不用受那个生病的罪啊

我做点贡献没关系的

对是这样

因为一旦你用

就说明你生病

你生病了其实没什么多好的事儿

所以在医疗保险呢

我们更强调的是一个共计的功能

不太强调说多缴多得多长缴多

所以不用大家心痒痒说

哎

这有一笔钱我不花怎么办

保险保险

就是买了一个兜底的作用

对

还有一个其实可以提醒大家的

刚刚我们在私下聊的时候也提到了

个人账户的钱

它是可以兜济的

就是你给家人买药啊

家人生病呢

你用这个钱也是没问题的

我那天看到好像互联网上真的还有这样的新闻

说共济的范围再次扩大了

但是好像也还是在一个比如说什么样的亲属

或者说直系亲属

呃

什么样的地区才能纳入的

对我看父母

子女夫妻

应该都是可以的吧

前几天我正好看到一个新闻

就是说我们的医保卡可以绑定亲情账号了

我给我妈妈是用微信小程序上绑的

就是搜电子医保

然后下面有一个亲情账户的选项

点进去之后要拍摄

我记得当时拍了我妈妈的身份证照片

正反面

还要人脸识别

确认之后以后就在我的手机上可以看到他的电子的医保的码

对对

就是你挂号的时候

你就用

你拿着就行

不用说谁没拿医保看不了

不会存在这种情况

还有就是

你挂号的时候

可以给你共享你个人账户这个钱

我妈妈也可以用我的账号

对

你付的时候可以用这个的

那相当于是只能用个人账户里的

是个人账户的统筹账户

他是没还享受到这个

那统筹账户不行

就比如说我们有的朋友自己参加了医保

但是父母可能没参加医保

这时候你说我绑定的基金账户

然后用我的医保来给父母看病

这个是不行的

那其实这个非常好

因为激活了我们自己医保个人账户里面的这个资金的流动性

比如说有很多年轻人

或者身体特别好

爱健身呢

他那个钱可能真一直攒着不怎么用

反而家人可能尤其年龄大了

经常要开一些药啊什么的

他是很有需要的

那这样的话

一个家庭为单位

这样去使用

反正也是我自己攒的钱嘛

对

其实就是把这一部分资金的效率用钱

因为不然的话

可能作为子女的

还得单独掏钱去支付这个钱

是实是们不不知

因为为这笔钱放这睡觉也没啥用

对

那现在还有一个场景

就是说

假设我农村老家的父亲

我是直接把它绑定到我的账户里面去好一些呢

还是说他自己去参加城镇职工医保去缴纳这些金额好一些

还是说

两个是可以同时存在的

呃

不能同时存在

因为现在不能重复参保

比如说我们的父母

他有什么城乡居民医疗保险

我就没法把它绑定到我的亲情账户里

绑也可以绑

他现在是这个意思啊

城乡居民居民医疗保险制度

他的参保是以户籍地为限制的

你比如说北京我自己也一样

我们老人从老家过来到北京

他只能参加老家的医保

参加不了北京的

所以他以户籍为限制

这种情况下

我要想绑他的

我怎么绑

我得先有一步

因为他要想在北京看病

他得先解绑他老家的吗

是不是得异地备案的那个

对

就是异地备案

他到北京来看病呢

就是要办理异地就医备案

这个异地就医备案其实就在微信小程序或者者支付宝上也都可以办理

现在在上上

你在哪儿参加的医保

你要在北京哪个医院看病

你在哪个地方看病

把它明确了

就可以备案

很快就可以了

以前是需要线下跑来跑去的

备完之后也可以直接结算

但是他微销小程序是不是不一样

对

我们刚说过

一个是报销的话

我们在级别越高的医院

报销的越少

同样呢

就是你在省内当地的

比如说在一个县城里边看病

那县医院里边看病的报销比例很高

但是你到市里边

就低一点

省里边再低一点点

出名了更低

就是引导大家还是在自己基层来就医的一个做法

我们也把它叫分级诊疗

避免它都跑到大医院去看病

如果出省了

也在刚才我们先前提到医院的那个五十多家的a类名录里面嘛

那个不是

那个跟a类b类没有关系

你在进行异地就医备案的时候

你填哪个医院

对方原来你参保地

他同意了就可以

嗯

跟选定点医院什么没有关系

没有关系了

哦

因为我跟我爸妈也办了一下这个异地就医备案

之前我记得就在北大医院还是北大二院吧

当时问的说是百分之五十的比例

对

他是说了个大概

跟不同的看病啊用药啊

都还是挺有关系的

我就发现

在查看看账单的时候

为什么我的全都是现金支付

那同时还有一个个人账户支付和一个基金支付

就

我不知道这三个它有什么区别

基金支付

就是我们刚刚说的统筹基金

给你付的那一部分

他就直接给你扣掉了

所以那八十呢

就是基金支付已经给你付了

账户支付呢

就是你个人账户那部分

你可以选择个人账户支付

也可以选择现金支付

这两个呢

我们刚刚说了

个人账户你就可以理解为是你自己的钱

只不过你只能用看看病

大概你要用的话

一定是先选个人账户先支付

这个个人账户没钱了

再考虑用现金支付

难怪我个人账户里攒下的钱

我真的是

但是你又干不了其他的

但是我们刚刚说了

个人账户的钱

除了用家庭共计之外呢

我们现在其实还探索了

就比如说买商业健康险啊

个人账户可以买商业险

对

现在慢慢的就放开了

大家可以具体去查一下北京的一个什么情况

我具体我还没了解

可以自己查询一下

比如说在医保局的网站

你买商业健康险的时候

你就可以问一下经纪人

能不能用医保支支付医保这部分钱

因为最近一直在讨论这个事情

相当于买商业健康险也是在为你的健康做准备的嘛

不是做其他的医保

像不像我们之前上一期也聊到的

养老金有一二三支柱的这种概念啊

就是由国家来

比如说第一支柱

第二支柱

第三支柱的这种保念

其实也有医疗保险

我们一般把它叫做多层次的医疗保险体系

那这个主干层呢

就是我们刚刚所说的基本医疗保险制度

除了这个之外

我们其实还有一些兜底的

我们有医疗救助

大病救助

就是刚才百分之一那部分吗

呃还不是

一般都是对于

就是说过去我们很多年做脱贫攻坚哪干嘛的

在农村里边

很多贫困户主要的原因就是因病致贫

他基本上就没有什么钱去参加医保啊

报销啊

你还让他出一些比例

没办法

他出不了

所以我们还有个医疗救助

就是出现的这些人呢

他可以申请医疗救助

医疗救助就是相当于当地如果审批之后

这个钱呢

医疗救助资金就帮你出了

还有大病救救助基金

因为一般的医疗救助基金它是有一个限额的

最多不能超多少钱

比如说五万块钱呢

或什么的

它如果出现大病的时候

有大病救助的基金

又有单独的在各个地方都有相应的兜底的

这一部分呢

就是对那些最贫困的群体

如果出现这种情况下

申请是要靠自己申请的

批准了之后

就可以给相应的政策去救助

出险了以后再申请

对对

你生病之后就可以申请

不需要平时自己再去额外买

缴费啊

这个不是缴费来的

跟缴费没关系

然后除了这个之外呢

我们说企业补充医疗保险

就是咱们公司提到的那个也是我们都是一个层次

还有就是我们所说的自己购买的商业健康险呢

也是我们多层次组成部分

商业健康险

不也做了几年的税优商业健康险吗

跟我个人养老金一样

也有点发展的还不是太好

哦还有这样对

我们有税优商业健康险

我都还不知道呢

理论上是不是应该去参加

参加

可以参加一下

那他跟个人养老金里面的商业健康险有什么区别吗

那个人养老金是为养老做准备的

一定是能把这个钱拿回来的啊

它是养老保险

等于是对

商业健康险

它是为健康

你生病了才去花的

这个

比如重疾险

大病险这种的

不说还不知道

原来这个门道真的非常的多

而且就是聊起来才发现

其实我们方方面面的这些基本的保障政策

实际上已经给我们兜了不少底了

对非常多

我们这个养老啊

医疗

作为两个非常主体的部分

基本上其实涵盖了

所以我们说五险

基本上把我们的生老病死都概括了

那为什么还是有很多多一部分人

他对于医保的保险不是非常满意

那这个矛盾点到底是出现在哪里了呢

其实就是我们现在看呢

所有人觉着

虽然医保看起来给我报销了很多

但是我花的那个绝对额还是不少

我们经常说

我们去看个病

哪怕一个感冒

千八百块钱很正常

对对吧

所以从这个角度来讲

大家觉着看病还是很贵

当然有些些企业里边给的一些补充商业险的时候

可能就没这个感觉

但实际上

我们大多数很多人只有基本医疗保险

时候

我们发现

医保的报销的水平虽然看起来比较高

但实际上我们支付的绝对额还是不低

嗯

因为它包含比如说起付额的那一部分

还包含有一些它报销比例之外的部分

就比如说有自付啊

甚至有一些不含在基本医保范围内的一些

所以它还有很大压力的

最开始的时候

我们其实聊到了哪些人有医保

哪些人可以用医保

对吧

其实这个医保到底是像比如说我们五险一金一样

人出生那以后什么时候就开始有了呢

我们一出生之后就可以办

那他也没有单位啊

办的是居民保险吗

对

所以我们刚刚说的是两类

第一个叫城镇职工基本医疗保险

一个叫城乡居民基本医疗保险

像我们所说的一老一小

老人

没有工作的老人

还有小孩

学生

还有就是中间的没有工作的一些劳动力

出生要做第一件事儿

落户

落完户之后你才能交

然后通过医保的方式来给他交钱

比如说在北京

得先办个银行卡

给孩子办个银行卡

所以为什么要先落户啊

你为了办卡

先得给他办个卡

办个卡之后

你得把钱存到里边去

绑定到我们的医保卡上面

把他的钱交上去

今年孩子需要看病就能用

那这也是个人账户还是统筹账户啊

城乡居民基本医疗保险制度没有个人账户哦

全是统筹

所以它的缴费的额度呢

跟职工也不一样

比如说拿北京来说

它是按年度来缴费的

跟养老一样

养老

城乡居民基本养老保险制度也是一年交一次

城乡居民基本医疗保险制度呢

也是一年交一次

现在呢

对于刚出生的孩子呢

一年是三百七十五

他会每年根据年龄的变化

金额有变化吗

不是根据年龄

根据群体的性质

就比如说我们刚刚说的一小

你只是刚说的一老一小

一小的这部分呢

相对来说

给了一些优惠惠

包括上学的性生生

三百七十五一年

一老呢

就是老年人

一年就是交四百块钱

中间那部分劳动力呢

处于劳动年龄阶段的这部分群体呢

在北京应该是七百多块钱

这是个人交的那部分

那除了个人交那部分之外

财政还给补的是一个大头哦

还给补贴

补的相当多

大家如果不了解的话

很难想象

你比如说老年人自己交四百块钱

你说老年人四百块钱

哪个老年人马上看完了

那实际上财政给他补贴

这个数据有点不是特别准确啊

应该是财政补贴的是六千多块

前一年给一个人吗

六千多对当然

这个钱跟自己没有关系

我们刚说在统筹账户

但是他是按人口来算的

人口数量对

你交一个

他可以补一个

哦

他按照的并不是说自然定义的人口数量

而是按照参与了城乡居民医疗保险老年人的数量

对啊那小孩

他也补

小孩也

然后中年人也补

这种补的

他就都是六千多

或者这个固定金额不一样

老年人补的是最多的

中年人和小孩

一个是两千多

一个四千多

还是大概这样的一个数据

反正财政补贴的

再想想

一定是非常多的

远比自己交的多

多感受到了国家的爱

当然

这个我说的是北京啊

外地每补这么多

哦

就是每个地区城市还是不一样的

对

你比如说北京的城乡居民基本医疗保险制度也可以看门诊

外地好多地方城乡居民基本医疗保险制度是门诊不报销的

只能你在住院的时候给你报销

各个地方政策都不一样

差异都挺大的

这个会根据比如说当地总体医保的金额来做的政策的划分

你比如说北京

为什么它这么多的福利

为什么叫首善之都呢

它所有东西都给的

福利的保障待遇都是相对来说比较好的

包括报销水平来讲

城乡居民基本医疗保险制度跟城镇职工来讲

保障的水平要稍微差一些

还有一个就是

城乡居民基本医疗保险制度你要就医的话

必须得先在基层就诊

不像城镇职基基医疗疗险制度说

三到五家定点医院和五十多家的a类医院都可以去

城乡居民基本医疗班不行

你现在在社区区诊

社区如果说我看不了你这个

再把你转诊

转到上一级医院

你要去哪个才行

哦

这种一定要到社区医院去办转诊才可以

对对对

包括报销的起付线

起付线在城乡居民的相对来说低一些

一两百块钱

不同级别的医院它的起付线不一样

但是它的封顶线也很低

五千块钱就封顶了

门诊最多报五千块钱

记得咱们上次聊养老保险的时候

其实有很多它是交城乡居民的范畴的

它可以自己选择去按照城乡职工的金额去交养老保险

那我们医保是也可以这样的嘛

就比如说可能是自由职业

或者说是自由职业的人嘛

就也劳动力的范畴

但他可能没有公司

嗯

他能自己把个人的部分和职工的部分都交了去参加城镇职工医疗保险嘛

因为这样的话

他就可以选择的就医范围听起来是更广的

对

这是可以的

对于零会就人员来讲

他如果参加职工基本医疗保险制多少

他是有优势的

他交的额度其实不是特别的高

我们现在在北京

应该是按照百分之七的

嗯

因为自己要交的话

交百分之二嘛

是一共九单位的

是九

单位是九点八

然后个人是二

但是如果说你以零休人员员份来交的话

应该是按你上上年度平均工资的百分之七交就行了

就相当于本来我要全交的话

可能得交十一点八的

也给了优惠

只不过你交的钱全进统筹

全进统筹啊

就是个人账户里没有钱呀

我觉得也可以理解

对可以理解

因为他交的也少嘛

交的少很多呀

所以呢

这个情况下

同时他可以按照下限来交

社平工资的百分之六十作为下限来交

其实他的压力就小很多

最重要的是

我们刚刚提到

男的交够二十五年的话

他不用交了

但是如果你参加城乡居民基本医疗保险制度

你交三十年

四十年

你还得交

交一年管一年

对

到老了也是这样吗

城乡居民的这个医保也一样

只要活着

想享受医保

城乡居民就得交

背后的主要的原因就在于

城镇职工基本医疗保险制度

大家贡献是非常高的

单位给我们交的百分之九点八

个人交百分之二

百分之十一

每年的额度非常高

但是实际上年轻人就医很少

所以他为低保自金贡献了非常多的东西

但是我们说城乡居民基本医疗保助

大家可以看到我们刚刚拿的那个比例

老年人一年交四百块钱

财政一下都六千多

其实自己交的那部分几乎可以忽略不计

所以从贡献的权利又对等这个角度来讲呢

城乡居民基本医疗保险制度没有说交够多少年就不用交了

所以这是一个差异

当然呢

未来会怎么去调整

其实我们城乡居民基本医疗保险制度的很多的参保人也是啊

我中间参加了很多年

我也没生病啊

也没用

它也觉得我自己做贡献

所以未来我们会不会去调整

做一些改革

也不好说

也有可能

尤其是今年两会热点提的非常热烈的就是城乡居民基本医疗保险制度

原来最开始一年就交十块钱

所以零三年就是交十块钱就行

也是给相应的医疗保障

但现在一下涨到了四百块钱一个月

全国整个水平

四百

涨了四十倍对

但是来说

我工资没涨四十倍啊

这时候发现医疗费用可能也涨了超过四十倍了

感觉获得感不是特别强

所以有很多年轻人呢

缴费压力比较大的时候

就选择退保

这个也是存在一些争议的

我们今天在这讨论的时候

建议啊

虽然存在一定的缴费压力

我们刚刚看到

其实我们缴这部分钱之后

财政给我们补的是更多的

一万多生病

说实在的

哪个病四百块钱够治

感冒可能都不够

毕竟你如果到时候发生了需要住院的一些意外的

哪怕我切个菜

把手割了

去医院也是能报销的呀

所以这个还是很重要

保险的类别

哪怕报销整个的水平比职工要低一点

我觉得就以我自己来说

我原来可能并不太重视保险呀

或者什么的这些的权益

你就比如说我

我花了那么多年

都是现金支付

我自己都是刚刚才知道的

对

就是我没太注意

再加上确实我可能看病的品率不是很高

到现在

经过这几年

随着自己年龄也增大嘛

不确定性心理的不安确实是在提高的

是的

你到用的时候

你没有

这个真的非常可怕的一个事情

所以一定要趁年轻

还是趁自己有收入的时候

赶紧给自己建立这样的保障制度

对

该交还是交

尤其是我们说未来不排除城乡居民基本医疗保险制度也会采取成人职工一样

你交够多少年就不用交了

不排除啊

只是说有可能

对

就是这个制度

它都是在主逐渐的进步的嘛

我以前基本上也是有一些病就直接去比较好的三甲医院了

这几年是因为我经常带我家娃去社区医院打疫苗

然后才逐步了解到

社区医院其实有些配套也是非常完善的

尤其是比如说血液检查

肝功能检查

很多你没必要再跑到三甲医院去排队

排队你在社区医院它也是能检查出来的

那你拿到了那些血液指标了以后

你再去三甲医院找专科或者说一些专家的大夫帮你再看了

对就好得多

因为现在好多顶级的医院里面

拍CT呀

拍什么

排队真的太长了

如果你有孩子

或者你家有老人的话

整个折腾下来

可能半条命就已经没了

另外还有一个是

我前段时间在社区医院看到他们也在推出家庭医生的概念

就我觉得这个真的还挺好的

你在三甲医院很少能加上一些专家的微信号

但你在社区医院里面

你就能加上医生的这个微信号

你直接在去社区之前

你就微信他

问一下

有些病你能不能看

今天有没有接诊啊

或者是这些

就关注你日常大大小小关于身体健康的问题

其实社区是最贴近你的一个方向

大家千万不要觉得说所有病一定奔着最好最顶配的配置去找

对

所以我们刚刚说

我们的医保定点医院还可以选一社区

对

而且刚才张老师也提到

报销比例好像更高

对对对

报销比例更高

说实在

真的是社区你很快

基本上都不怎么用排队

一会儿就给你把这个事儿解决

如果实在是社区觉得他不行

再考虑说往上一级医院去转

包括大家说打流感疫苗

好多人也到自己定点医院或者哪去打

反正这东西都是自费的

大家到社区医院

发现很好约

真的是

我都不知道我们家社区医院在哪儿

那回去了解一下

其实还是很有必要的

包括刚刚张老师提到的

说加一签约的事儿

其实真的挺重要

有时候我们不是在的家里谁生病啊

我们连挂哪个科都不太确定

真的很不确定

这些症状

你说能够挂哪个科

不好说对吧

所以我们有个加一签约之后

我们问家庭医生看一下

他至少相对来说比较专业一点的

作为普通个体

其实在配置一些补充医疗保险的时候

主要考虑的是大病方向吗

我个人觉得

如果说经济压力比较紧张的话呢

还是优先的把大病先给配上

因为这个相对来说要便宜一点嘛

你要说做这种高端医疗

需要付出的成本还是相当高的

这种单纯的大病医疗

越年轻的时候配越便宜

大病医疗

我记得它也是一年付款

一年你某一年可能本身得得了一个什么病

可能这一年的大病保险是不是就能交了

看体检报告

对

看年龄影响

一般的现在大病保险尽管钱是要按年交

但是好多时候

就比如说我跟你签订一个长期的约定一样

比如说我

我这个大病保险就是要交二十年

你每年比如说交个一千块钱

两千块钱这种给你相应的保障

这时候就不会因为你生了大病之后

让你的保费剧烈上涨

一种情况就是有些人已经病了

并且这个病还不清

再考虑时候

我去买个大病保险吧

来不及了

这时候那个保费你就可以看到

更可能就不合算了

而且有一些东西

它会在保险的时候

人家就说

你这个之后就不能保了

你这个器官好多时候

或者是你这个部位啊

好多时候就拒保了

所以说要配置这些大病保险

未雨绸缪

尽早配

你比如说我们现在年轻的

三四十岁的

二三十岁的

这时候要配呢

可能一个月几十块钱就够了

嗯年龄越大

好像保费就是越高了

对

有好多六十岁以上的就拒保了

那时候发生大病的概率太高了

对

而且我发现它其实是就根据我们得大病的那个概率风险比率来算的

你比如说抽烟

发现长期有抽烟史

保费又不一样

不一样的对

所以大家还是一定要保持健康的生活习惯

因为保险公司它毕竟是需要赚钱的呀

所以这时候还是要尽早的去准备那重大疾病险和这种大病险

咱们说的这种

是就报销制的那种医疗险

就我们刚刚说的这个

其实是政府给的优惠的

我们的付出的成本很低

我们说个人才交三块钱

比如说在北京

嗯

但是他我们的封顶线分报到四十

四十万嗯

但是我们商业健康险肯定不会只有这么便宜的一个报销税

所以一个是商业性的

一个是政策性的

反正这个就因人而异

看自己的收入水平和这个经济压力情况了

还有就是大家的保障范围

对范围越广

它这保费肯定也越贵

就是我们可以相对来说

如果经济压力不是那么大的话

这块儿我觉得还是要配上

是

就是还是要趁年轻的时候

未雨绸缪一些

给自己的身体健康

还有将来失去劳动力之后的养老啊什么的

都提前做好规划和准备

这个至少它比较有保障

比如说我们去年我们有一个特别熟悉的

也是一个大学的教授

年龄刚满四十

很年轻

就是大病

他就是只参加了基本医保

最后也是通过这个筹款平台去到处筹款

筹款嘛

说实在

对他自己压力也挺大的

对是的家人

效果还不是

效果有时候还不好

所以我们看到这情况

我们能够尽早去配

能够给相应的一些商业化的我们自己准备的这种保障

我们能够更好的去应对这样的一些风险

我们有很多年轻人在第一次病床上开始拿起手机查那个保险的

是所以要急

早行动了

还是发现身边开始有更多的人去关注买保险这件事儿了

对

因为好像偏几年的时候

确实没有这么多人认为商业保险是有必要的

还是相对偏少数的朋友

他会比较早的去买保险

而且那那个时候保险公司什么的选项也没有现在这么多

现在互联网保险也是非常的多

我会发现很多人就是在支付宝挑一挑

对对对

就上了保险了

对

其实大家可以哪怕不买

你可以尝试一下

有各种各样的健康险

大家去选一下

比如说你把你自己的情况现在填一下

保费是多少钱

可能也就几十块钱一个月

是

但是如果说你往后推五年

你会发现

那个保费可能比原来的一倍两倍都甚至都不止

是的

而且我记得现在还有保险公公司呢

每每年年底的时候

就是发朋友圈疯狂的推惠民保

就它不是在北京的

它是在外地

但好像各个城市都有民保

就是在京津冀这几年推的比较

嗯外地呢

有一些

但是没那么普遍

嗯

还是京津冀比较普遍

这个呢

其实是北京市的婴儿医保局和几家商业保险公司联合推出来的

大概一年是一百九十多块钱

它保额保的范围也是特别广

但是呢

它有一些限制

比如说你要超过两万块钱

就是起付线

可能会有一些约束

对

就是他只保你这个医保报销完之后的哦这个费用

你自付的费用

如果超过一定限额

他会给你报

我印象中

应该从去年医保报销完之后

你自付如果超过两万

好可以开始给你报销了

嗯

报销百分之五十啊

或者什么

但是有这样的一些优惠

但是呢

有可能

比如说我参加好几年

我都没有去用这个钱

我印象中

应该是连续参加惠民保

参加三年之后

那个就不用说这么高的

两万的起付限额才给你报

可能就直接你自付的部分

就可以给你报一些

也是政府推出来的是吗

政

政府主导的一个商业保险

很很这个保险

其实现保险公司都不赚钱钱的

E15.打开医保黑匣子，一口气聊透医保那些事儿-文本歌词

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