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首先

从保守型投资者的角度出发

必须先明确两个事情

第一是他们的风险承受能力很低

基本上无法忍受本金亏损的风险

第二是他们投资理财的目标是实现资产保值

并非资产快速增值

在明确了具体条件之后

第一个步骤

我们先把适合保守型投资者的投资渠道和产品筛选出来

具体来说

包括银行定期存款

大额存单

货币基金

国债逆回购

储蓄国债等

这些投资渠道都有一个共同的特征及低风险

低收益率

而且基本上可以保证投资者的本金安全

从资产保值的角度出发

这些投资渠道更适合保守型投资者的投资需求

在确定好合适的投资渠道之后

第二个步骤需要根据自己的情况

设置资产分散配置的比例

在投资过程中

安全性

流动性以及收益率是投资的三大要素

在保证投资安全性的前提下

保守型投资者一般对收益率的敏感性不会特别大

他们对投资流动性的要求更高

在上述投资渠道中

虽然安全性和收益性的差别不算很大

但在流动性方面却存在着较大的差异

例如

流动性比较差的投资渠道和产品但括储蓄国债

年金险

例额存单等

有一些投资渠道

虽然他们允许提前支取

但是需要投资者承担比较高的成本

例如从定期利息转变成活期利息

投资者的损失是不小的

因此

在资产配置上

投资者需要根据自己对资金的流动性的需求进行灵活配置

例如

某投资者有一笔闲置资金

计划五年内无需使用

那么投资者可以把这笔资金投向储蓄国债

大额存单等投资渠道

在保证本金安全的前提下

获得稳定的投资利息

如果投资者有一笔闲置资金

一年之后需要使用

那么就不适合把钱投向大额存单或者储蓄国债了

而更适合把钱投向银行一年定期或者一年以内的固收产品

以满足一年后的资金需求

还有一种情况

如果投资者有一笔闲置资金

计划半年内或者短时间内使用

却又想获得短期稳健投资收益的

那么它可以投资货币基金

国债

逆回购等

相对对于其他投资渠道

这两种投资方式的流动性比较强

收益率比较稳定

比较适合短期的理财需求

因此

从资产配置的角度出发

投资者可以把资金分为三份

分别是三年以上的闲置资金

一年至三年的闲置资金以及一年以内的闲置资金

并把这三份资金按照流动性需求分散配置

在保证本金安全的前提下

满足自己的流动性需求

并实现资产保值或者小幅增值的效果