本字幕由TME AI技术生成 你愿不愿意给爸养老送终出一份力 那是你的事情 不过我是觉得啊 爸呢 毕竟有你们三个子女 怎么给爸养老 是不是应该你们苏家做子女的 大家坐下来一块商量商量呀 这事没什么商量的 爸只要愿意 可以随时到我这儿来住呀 那你名字爸 爸不愿意进来住 你还这样 行 你要是真不想管爸 也可以 你给个说法吧 什么说法 你给我们列个字据 或者呢 你去登报 去电视上面做个声明 跟所有人说一下 从现在开始 你苏明玉 跟苏大强 再也没有任何关系 大家好 我是小唐 大家好 我是八叔 今天呢 我们要解的读是养老 应该说 中国人的养老难问题啊 一直是很受大家关注的 那针对这个问题呢 我们今天想要分享四个点 首先呢 我们会通过中心的对比 来看一下老龄化怎么应对 那在产业端呢 曾经出现过什么机会 第二个呢 我们想说 一当当下国家主推的这养养老账户 们们不要要与与第个呢 我们们回到到银经经济身看一看 有什么新的机会 最后呢 我们分享一下 我们可以为自己的养老做什么一样的准备 那首先 八叔给我们讲一下 什么叫老龄化 首先呢 人口老龄化是指人口生育率降低和人均寿命延长导致了总人口中年轻人数量相对减少 老年人的数量和比例相对增加这么一种情况 那么这个情况呢 对我们日常的生活 以及我们老年之后的生活有很大的影响 人口老龄化之后 社会的无力 包括基础设施建设 都要进行相应的变化 这个呢 就影响了我们日常生活 我们目前人口老龄化的水平 应该说在全球呢 属于中上等水平 二零二三年的时候 六十五岁以上老年人占人口的比例就已经超过百分之十五 而且还在不断增加 预计呢 二零三零年的时候 要达到百分之二十 则进入了超级老龄化社会 如果到二零六零年的时候呢 会变成百分之三十七左右 那么跟世界其他国家相对比 我们国家人口老龄化程度呢 应该说是比较严重的 因为截止到二零二二年 全球老龄化程度只有百分之九点八 远远低于我们国家的水平 所以呢 我们还要重视这个问题 关于这一点呢 联合国对于老龄化社会的等级是这么分的 它一共分了三档 轻度老龄化社会 指的是六十五岁以上 人口占比在百分之七到十四之间的发达国家 还有百分之十到二十占比的发展中国家 那中度呢 指的是六十五岁以上 人口占比在十四到二十一之间的发达国家和二十到三十之间的发展中国家 重度的老龄化 指的是这个比例超过二十的发达国家和超过三十的发展国家 所以大家可以看到啊 发展中国家的标准都比发达国家的标准宽那么几个百分点 原因就是说 发展中国家它经济增长速度通常比较快 那么对老年人的承托能力呢 就更强一点 那在我们比较熟悉的经济体当中呢 刚才八叔说了 咱们国家现在是百分之十五 也就是中度 香港是超过二十 属于重度 那日本是二十九点一 马上就三十了 而且呢 它还是发达国家 所以它不仅是重度的老龄化 还是全球老龄化程度排名第一的国家 那这块完了之后呢 我们就想说一下中国的老龄化是什么样的 那我们国家的老龄化有什么原因和特点呢 我们国家的老龄化应该说有自己的特色 首先呢 就是速度很快 我们国家长期执行独生子女的政策 导致了出生率的下降 并且呢 已经成了习俗 就是大家都觉得应该少生孩子 这样呢 由于新生人口的减少 导致的老龄化速度非常快 二零一五年之后呢 国家呢 决定放开二孩政策 人口出生率呢 有一个短暂的上升 由二零一五年的千分之十二 变成了二零一六年的千分之十二点九 但是之后又进入快速下降的阶段 目前呢 已经变成了千分之十左右 由于常年以来呢 出生人口呢 比较少 新生人口的数量占比就比较降低 中老年的数量反而至稳健增长 这样导致人口老龄化速度呢 非常快 另外一个问题就是老年人生命越来越长 这是由于呢 经济发展水平提高 科技实力和医疗条件呢 有所改善 我们国家的人均寿命呢 越来越长 这样老年人占比呢 自然就会提高 随着经济发展 增养子女的净收益呢 相对降低 当年呢 由于劳动力本身就是社会财富分配的一个重要因素 人口越多 得到的收益也就越多 所以大家生育意愿就比较强 现在情况恰恰相反 科技和资本是财富分配的一个重要因素 人口呢 相应而言呢 只是成本中心 而不是利润中心 并不依赖人口的数量进行收益分配 所以大家生育的意愿也越来越弱 那么我们国家人口老龄化特点呢 也有以下几点 第一个呢 总数庞大 导致老龄化和老年人口数量同步增长 第二来讲呢 是区域情况不平衡 不同地区的老龄化程度不同 西部地区的老龄化程度比较严重 乡村地区老龄化程度也比较严重 这主要是由于人口流动导致的 青壮年人口则从西部到东南部地区则从乡村到城市 人口老龄化与经济情况呢 也是不相匹配的 我们国家呢 可以说实现了未富先老 就是老龄化程度远高于经济发展的水平 哎 那什么叫未富先老呢 我们说 当一个国家进入老龄化的时候啊 我们看一下它的人均GDp 如果这个时候它的人均GDP比较低 我们就说它是未富先劳 比如说啊 中国是在两千年左右 六十五岁以上人口占比接近百分之七的 那那个时候我们人均GDP就只有一千美元左右 那发达国家在进入老龄化的时候呢 人均GDP通常大概是五千到一万美元之间 日本在一九七零年进入老龄化社会的时候 当时的人均GDP是两千零五十六美元 所以说 跟发达国家进入老龄化时候的这个人均GDP相比呢 我们确实是低都不是偏低 我们比人家日本还低一半儿 所以说 我们真的是还很穷就老了 那关于穷这个事儿 我们第一期节目就聊过啊 八叔说了 穷病最治不了 那怎么办呢 呃 应该说呢 遇遇到这个问题啊 各国的采取的方法而且不一样 主要的几种方法呢 第一就是常见的就是引入移民 你如果年轻劳动力引入高科技人才 这样来讲呢 一方面呢 可以缓解老龄化的问题 另一方面可以增加国民生产总值 提高国家的收入 有案例的呢 就是美国 美国每年就吸引大量年轻移民和高技术移民 但是呢 这个呢 也有一定的问题 我们都看到新闻里 现在美国对于移民政策也可能要逐渐的收紧 这主要是由于单个移民 如果它产生的收入难以覆盖为接纳它而进行的公共支出 这样反而会增加财政负担 同时大量的国外移民也会带来文化的冲突 成为社会治理的一个重要问题 所以推动移民融合也是一个非常重要和紧迫的问题 哎 移民这件事 确实被发达国家玩的很溜 那比如说加拿大 为了解决老年人的护理问题 就直接设立了医护的专项移民 快速解决劳动力和养老这两个问题 那像澳大利亚这种热门国家 也有大量的金言培训机构来给移民提供英语服务 所以语言培训行业就热起来了 像美国这种 银行也专门推出了对移民的金融服务套餐 包括住房贷款 信用卡 银行业务也给提振了 再像泰国 他们呢 医疗技术水平比较高 但是成本很低 所以就吸引了很多来自中东欧美的游客来看病 那他们也是硬生生的开辟出了医疗旅游这么一个新的产业 所以说呢 发达国家把移民这件事儿整的很明白 但是咱们国家这么玩呢 就有一个困难 最主要的就是巴叔说的文化融合的问题 因为咱们国家呀 长期以来就不是一个移民国家 同时文化壁垒又比较的高 多元化又不强 所以说 大家对移民的接纳程度啊 就远不如西方 但是不管怎么说呢 西吸收移民这条链路 如果哪一天咱们真的打通了 那肯定是又起来一大批新的需求的 很多产业会因此受益 除了移民以外 支持本国人生育呢 也是一个重要的手段 那么采取的方法呢 一般分两种 第一种呢 就是真金白银的补贴生育 第二来讲呢 就是促进家庭工作和生活的平衡 提高人们的生育意愿 补贴生育呢 主要有直接的经济补贴 假期补贴 提供幼儿服务的补贴 补贴 嗯 包括就业的境别平等等等各方面 当然最见效的就是直接给生育补贴 另外一个呢 要促进家庭生活的平衡 也就是说 对工作和生活遇到的问题呢 予以一定的解决 这里包括平等的男女假期 男方来自己的妻子生孩子期间 也有一定的生育假期 当然 这些呢 都是要花钱的 不是简简单单的动动嘴皮的那么简单 更不是进行简单的号召就能够实现 比如说我们上期聊到的 人民大学教授在谈话中提出了灵魂拷问 就是怎么让女大学生老老实实服服帖切的生孩子 这种话呢 应该说就是反面教材 不值得采信 哎 那在国外这一块 八叔也说了 最厉害的就是发钱 我们举几个例子 比如说日本 十五岁以下的孩子 一个月发一千人民币 十五年加一块就十八万 韩国是是三岁以每每个给一个孩子两千人民币 三年年就是七万二 新加坡是十三岁以下 各种发钱 合计会超过八十万 那欧美发达国家 咱们就自不必说了 比这个钱还得多 那这个呢 咱们国家可能是 不不 因为为也说了 我们是为先老老 可能确实只是没有钱 那我们再看看政策方面有什么具体的拉动呢 韩国给新婚夫妇是免费提供保障性住房的 那他带来的商机就是房地产商大力开发这种小户型多功能的房子 那装修公司呢 也推出了适合育儿的环保和安全的装修方案 那在家居市场呢 也推出了很多适合儿童的家具和用品 再一个呢 就是辅助生殖领域 那匈牙利是为国民免费的提供体外受孕治疗的 并且还不限次数 所以说呢 医疗行业当中 辅助升殖这一块就得到了长足的发展 相关的机构和科研院校对辅助升值这块的研发和应用 也吸引了很多外国人来就医 同时呢 关于生殖健康的药品啊 保健品市场也有所扩大 第三点呢 就是建立多支柱的养老金体系 让公共养老金的支出和老龄化的程度呢相结合 提高退休年龄 延长养老金的缴费年限 鼓励公共养老金以外的居民养老储蓄 一般的发达国家 它的养老金体系呢 可以分为三层 第一层就是强制性的跟收入无关的养老计划 成为公共养老金 第二个呢 就是强制性的与收入挂钩的养老金计划 包括公共的养老金和私人养老金 第三层次就是自愿的与收入挂钩相结合的养老金计划 全部为私人养老金 去年十二月 我国推出了个人养老金机制 从而实现了这三点的完善 哎 刚才八叔说了三支柱 那其中的第三支柱 也就是个人养老金体系 如果做好了呢 实际上是非常好的 说白了呢 第一支柱是国家的兜底钱 从财政来的 第二支柱是单位和个人一起存的钱 第三支柱就是咱们自己给自己存的钱 把它单独放到一个账户里面 那为什么要放这儿不放别处呢 肯定是有真金白银的好处的 首先呢 第一个 它安全 养老账户呢 是专门的独立监管的账户 跟你把钱投到什么ptop机构那可不一样 而且它比放在银行都安全 因为国外的银行存款 也不是存多少钱都安全的 大家如果钱特多 是要给自己的存款买保险的 不然的话 如果出现极端情况 大家全去银行取钱 银行没有那么多钱 这就是所谓的挤兑 但是呢 养老账户是不会的 除非是国家信用出现了问题 第二个呢 咱们说他的投资方向稳健 这一点可以说是重中之重 因为我们既然放了钱 那必须得有收益呀 那国外针对个人养老账户资金怎么投 投什么 可是有专门的研究的 而且做的非常的谨慎 它跟别的投资有很多的不同 简言之 就是明确的以收益稳定 风险可控为目标的 那不管是投资范围还是具体策略 再到风控 这方方面面都是有专门的研究 所以说非常的靠谱 第三个呢 就是它不收税或者少收税 那发达国家的税率特别高 大家都知道 买东西都得单加消费税什么的 那你投资挣的钱就更得收税 但是如果你放到这个账户里面 我就少收 剩下的呢 不就是咱们自个儿赚的嘛 那整体这一块的建立和发展呀 可以说又是一条全新的产业链 给各类的投资和资管机构 包括像律师事务所 会计师 账户管理这些服务机构 另外就是客户端的销售和投资顾问类机构啊 都提供了巨大的新的商机 那小唐讲呃 国外的养老金入职方法 我下面讲一下国内的养老金体系 我们国家的养老保险制度呢 分为三个支柱 第一个支柱呢 就是政府主导的基本养老保险基金 这个占整个养老金体系的七成左右 第二个就是我们工作的企业所主导的企业年金和职业年金 这个占整个养老金险体系的将近三成 现在新出现的就是个人主导 以个人储蓄性质为主的养老保险和商业养老保险 目前还处于起步阶段 占比很小 普遍以来 我们国家的公民 他的养老观点就是养老靠政府和养老靠单位 但是现在人口结构变化很大 年轻人的占比逐渐降低 老年人的占比逐渐提高 养老靠政府这件事情已经是不可能了 同时加上很多三十五岁以上的同志就面临了失业问题 不用到老年就跟自己的工作单位说拜拜了 这样你就无法指望企业的年金来养老 也就是说 第一支柱和第二支柱 两者都不足以支持目前养老结构下的需求 所以 前一段时间 我们推出了个人养老金体系 就是对第一支柱和第二支柱的补充 在这个体制下 个人自愿将钱打入账户 每年不超过一万两千元 可以通过购买相关产品来获得投资收益 为了提高养老金的吸引力 购买养老金的这一部分钱可以抵消个人所得税 那么现在个人养老金可以投资的范围相对而言也比较广 包括理财产品 存款 养老保险 还有部分公募基金以及国债等等 但是这种个人养老金存入之后 通常不能在退休前取回 所以如果是低收入群体购买了这种产品 反而会影响日常生活 因此没有得到广泛的认同 现在的养老金模式 应该说都是金融模式 也说对于有钱人而言 他们有条件储存更多的养老金 而对于没钱人而言 他们根本就没有条件来储备这种养老金 但是有钱的人本身就不缺乏养老金 所以这个制度并不能完全解决中国人养老的问题 哎 关于这个事儿呢 我想说 个人养老金体系的建立肯定是对的 要不然发达国家也不会弄得那么好 但是具体到目前咱们这个养老账户来讲 我觉得有一个最大的问题就是 刚才我们讲发达国家的经验地方就说了 这个账户跟别的账户比起来 最大的好处就是能够免税或者晚收税 那具体这个税指的是什么税呢 一个是个个人所得税 一个是资本利得税 那目前呢 我们国家是完全不收资本利得税的 也就是说 咱们所谓炒股票买基金这种投资收益挣来的钱 国家一分不收 那个人所得税这一块呢 你放在这个账户里的钱 确实是可以延迟收的 并且税率只有百分之三 那个人所得税这块看起来确实是省了啊 但是咱们现在全国有十四亿人 能交得上个人所得税的有多少人呢 这个没有确切的数据 但是各种估算 这个数大概是在六千万到两亿人之间 两亿 这个已经是算的很毛的了 那他也才占总人口的比例是百分之十五 所以说 一方面这个政策呀 对于广大的百分之八十五的人来讲 本来这些人就交不上个人所得税 所以它就没有什么优惠 那这个跟国外比 有很大的差别的 发达国家的个税缴纳人数占比一般都在百分之四十左右 美国是三十七 这都算很低的了 超过百分之五十的都很多 所以刚才八叔说了 一年一万二 好多人因为没钱交不上 那我进一步说 即便你是有这个钱 你大部分交进来 你也占不了个税的便宜 因为百分之八十五的中国人 本来他就不交个税 所以说 这个账户所谓的优惠 能够惠集的人群就非常的少 那咱们在反过来说 从国家的角度 本来你交的上个税的群体就这么点儿人 还都是比较有钱的 那你还给这波人减税 那对于广大的中低收入人群来说 这个公平吗 又是不是国家税收的一个损失呢 所以现在也有人就这一点提出挑战 当然呢 我这话一说啊 那两亿人肯定就不爱听了 那国家要给我减税 这不好事儿吗 哎 那这块儿我就再深挖一层 您把一年一万二放在账户里面 确实 当年这一万二部分的个税是扣了 那三十年之后 好比说您这账户里一共有五十万了 您要提取的时候 按百分之三再收个税 看起来是省了对吧 但是要注意一下啊 这笔钱从一年一万二到最后百分之五十 属于什么类型的收入呢 这个是妥妥的投资收入 因为您放在里面 不是买基金就是买股票 要么买保险 这个全都是属于投资的 您可别忘了刚才我说的 咱们国家对于投资这类资本利得 可是一分钱不收的 也就是说 如果同样的一年一万二 您在普通账户里面投资 就跟在养老账户里面买一模一样的东西 三十年之后也变成五十万了 那您一分钱税钱不用交 因为咱们国家现在不收资本利得税啊 那等于说 这个账户的存在 把您本来不用交的资本利得税变成了个人所得税 延迟给收了 虽然说税率很低 但是这也有问题啊 那大家这么一听说哟 国家这不是坑人嘛 我觉得咱们也不能这么说啊 因为毕竟这个第三支柱咱们国家刚刚开始搞 再一个 资本利得税到底应不应该收 要不要收 政府也一直在论证 那为什么迟迟没收呢 也有特别多的考量 但是如果我们看国际的大趋势 资本利得税是肯定要收的 因为这个对促进税收公平是有好处的 那真到收资本利得税的那一天 同样一万二一年 我们再来算算 是不是放养老账户里面更值 那除了我刚才说的税这一块呢 还有一个问题就是发达国家对于这部分钱的投资范围和投资策略 怎么能够实现更加稳健 波动更低 实际上是有配套的研究和服务支持的 那这一块在咱们国家起步确实很晚 也就是刚刚开始做 那也没有说对于老百姓特别简单易行的这种投资的解决方案 刚才八叔说的 现在这个账户的投资范围 其实您把钱搁在外头 一样也都能投到那 对于不懂怎么投的人来讲 放进去了 我也还是不会投 所以说 等什么时候我们真能像外国一样 推出一些特别稳健的组合 只有这个账户才能投资到那 不用别人说了 您自个儿肯定往这个账户里要放钱 所以说 现在到底要不要参与这个账户 我觉得大家可以有不同的考量 很多人觉得说 哎呀 不用算那么细了 我就当强制储蓄了 反正也存进去拿不出来 省得让我给瞎花了 那您要这么想也可以 但是如果咱们要真的往细里看 现在这里面确实还有很多没解决的问题 我觉得也可以观望一下 谈完了养老金 我们下边就谈一下面对老龄社会 有什么商业机会 因为人口老龄化之后 养老机制逐渐转为市场化机制 在市场化机制有一个自闭动机情况下 自然会激发养老 金融 医疗 陪护等等行业的兴起 这样既有利于保障老年人的晚年生活质量 同时呢 也有一定的商机 近些年来呢 我们国家就出现了各类的银发经济产业 可以说可能成为下一个阶段的时代发展风口 首先呢 既然养老不能靠政府了 那么养老产业呢 也不是政府主导的 各种投资商机呢 也会涌现 我们分析一下 普通人能不能参与这个投资机会 首先看市场规模 咱们拿数据说事 二零二三年末 中国的老年人口达到了二点九亿 二点九亿这个概念是一个非常庞大的数字 全世界人口超过二点九亿的国家也只有三个 也就是印度 中国和美国 其他国家的总人口都没超过二点九亿 不光人多 而且呢 这些老年人的存款量也比较大 据初步估算 他们的总存款大致是七十八万亿左右 占全体居民存款的百分之五十二左右 那么人均存款呢 大致呢有二十六万元左右 那么所谓风浪越大越贵 那么市场越大机会越多 在这么大一个体量上 应该说有很多的赚钱机会 那么怎么捕捉这个养老产业的投资机会呢 就要从养老产业的特点和人的生活需求进行结合 首先呢 老人从刚退休到最后去世 可以分为这几个阶段 第一个阶段就是独立生活阶段 一般是指刚退休到七十岁之前 这个阶段的老年人应该说是最幸福的 首且他可以独立生活 而且还可以自主的进行旅游和学习 第二个阶段呢 就是所谓的失能阶段 一般七十岁到八十岁左右 这个阶段老年人呢 就会出现各种各样的功能丧失 只能半独立的生活 有时候还需要其他人协助生活 当超过八十岁左右 就进入了适中家具 甚至完全适中的阶段 这阶段老年人呢 尽量就不要独立生活了 这三个不同阶段 他的需求是不同的 所以我们要提供不同的服务才能赚到钱 首先呢 就要打破一个概念 一般一提养老产业 就是养老院 养老机构 但是在现实情况下 养老院和养老机构解决的是失能和半失能阶段的老年人的生活问题 如果还能独立生活的老年人 一般来讲是不会去养老院生活的 所以呢 普通人参与养老产业最好的阶段呢 实际上是独立生活的老年人阶段 而进入失农和半生人阶段的时候 就需要专业人员陪护 普通人呢 可能很难参与 比如在独立生活阶段 我们可以举办一些老年大学 甚至老年旅居 这些呢 都可以解决老年人的生活和精神娱乐问题 现在比较流行的就是老年旅居 尤其在一些南风调舒适的区域 包括海南 云南等等 有很多的社区完全面向内地地区的老年人 这个就是养老旅游产业的一个最大的热点 同时 对于不旅游的老年人 也可以通过举办老年大学来实现他生活上的满足 比如很多老年人年轻时候有一些遗憾 年老之后 他会选择学习钢琴 英语 有的学习瑜伽 美妆等等 都可以呢 提供很大的商机 哎 刚才八叔给我们定义了七十岁以下的 我们叫出龄老人 那他们就有两个突出的需求 一个是玩儿 一个就是学 所以首先火起来的就是老年大学 而且我们觉得未来肯定会更火 到二零二三年的四月份呢 全国老年大学一共有七点六万所 参与学员呢 是两千多万人 虽然这个老年大学的数量涨得比较快 但是跟两点九亿人口这个基数比起来 仍然差的特别的远 那到目前呢 老年大学的学员只占总人数的百分之六左右 那很多想学习的老年人没地儿去 这种一座难求的现象 在热门的老年大学还是比较普遍的 那随着一九六二年到七五年这一波婴儿潮陆续退休 老年教育的需求可能会实现井喷式的增长 那这个群体啊 普遍的教育程度比较高 对知识的渴望和社交需求也都会让他们积极的投入到老年大学当中 全国好多地儿呢 都出现了原本针对小孩的教培机构 刚开业 孩子没了 就地就改成了老年大学 然后特别成功的 再有一个呢 就是老年旅游 这个也不是什么新生意 我姥爷姥姥当年就一直跟着一个叫做金色服务的旅行团 年年都出去玩 一直到走不动路为止 并且这个团的团费还真不便宜 但是他胜在服务好 有这个保健衣 形成设计的也比较轻松 所以他特别的不缺客户 那虽然因为疫情中断了几年 但是现在呢 又火起来了 这个在美国呀 就有一个机构 叫入学者roadscholar 他就是把这个初老人群的学与玩完美的结合在了一起 这个机构一九七五年就成立了 是全世界规模最大的老年游学营项目的经营机构 他就是专注为六十岁以上的老人提供游学 把教育 休闲和短期旅游结合在一起 他现在提供八千多种课程 覆盖世界的一百五十个国家和地区 到现在呢 已经服务了五百多万的客户 另外它的收费范围也很宽 从二十五美元到七万美元都有 所以说覆盖的人群面也是挺大的 那这种项目咱们国家有没有呢 我搜了一下 还真有 就是去年的六月二号下午 中国第一个国际银发康养学游项目 你看 人家叫游学 咱们叫学游 这个学游叫什么呢 叫银发去学游 袁梦凯世界在第一艘入籍的中国远洋游轮招商一顿号上面就启动了 那这个项目呢 是上海开放大学指导的 上海教育电视台牵头的 并且跟上海老年大学一起招商 选了维京游轮公司 想的呢 就是做一个高质量老年服务的新模式 来树一个新标杆 所以说 果然啊 这种洋气的事儿 还得看大上海 那这个算不算是一个超级大南海呢 我们说肯定是算的 对 刚才八叔说了 现在老年人的旅居在中国非常的火 但是游学 其实它就比旅居要轻一点儿 同时呢 可做的文章也比较的多 所以说呢 我们觉得这个可能比旅居来讲 未来的发展前途可能更更 那现在针对儿童培训的机构呢 有好多有名儿的 什么学而思啊 新东方啊 一说老年大学的品牌 一个都没有 但是我们相信 未来一定会有的 所以说 在这方面 有条件的听众朋友啊 真的可以研究一下这个事儿 刚才小唐呢 也着重解释了一下老年人这个游学的案例 那么除了以上这些呢 还有很多其他范围的老年生活的投资商机 我们的邻国日本 它的养老产业比较发达 大致呢 可以分为六个领域 包括休闲娱乐 食品餐饮 老年服饰 兴趣学习 配送服务 还有专业养老 那么在国内呢 还有一个非常大的发展方向 应该说呢 值得我们关注 就是老年电商 我们国家电商呢 是比较发达的 但是呢 主要面对年轻人 很多老的观点都认为 老年人不会搞电商 他们不会在网上买东西 但是呢 这是一个比较过时的观点 因为很多现在的老年人 他的中年的时候就接触电商了 所以说 这些老年人他是可以参与老年电商活动的 现在很多头部的直播老年电商平台 年息销售额最大的已经达到了百亿 十亿级的也有很多 那么这些老年电商 他主需要的产品并不是所谓简单的那些保健品 而是一些生活必需品 包括老年的防寒裤 还有一种手动或电动轮椅 特别是电动轮椅 这些年很流行 还有爬楼机 就是老年人不方便上楼梯 专门有专门的爬楼机 手杖 血压仪 助听器 还有视力检查的设备 还有爷成成纸尿裤等等等等等 这些商呢 在传统电商领域很难见到 老年电商平台正好满足了老年人的需求 除了老年电商以外 老年人的社交生活也是值得关注的 老年人可以有些专门的文化产品 比如说专门给老年人撰写一些他们自己的回忆度 拍摄一些生活的视频 或者总结一下家族的历史 这个实际上是非常有意义的 同时呢 也有些人希望对子女留下一些至贫的嘱托 另外呢 现在大城市 包括北京等等 都出现了很多老年餐厅 老年活动中心 老年的社区医院等等 同时各其他方面领域的人 也向养老产业靠拢 比如专门教导老年人避免金融诈骗的公益人士 养老金融产品的投资经理 销售人员等等 也是通过这方面参与到养老经济的活动当中 那么对于还没有进入老年的中年人 有什么养老建议呢 我个人而言呢 有几下几点 第一呢 我们以法的思路还是养老靠政府 靠单位 靠社会 但是现在明摆着 养老要靠自己了 所以呢 我们要准备足够的钱 如果有足够的钱 那么我们的老年生活呢 应该说还是可以丰富多彩一些的 但是如果没有钱 那么可能说我们还不如早点护理 其次呢 我们要保证自己的身体 所谓酒病床前无孝子 我们老年之后呢 也不要给其他人带来麻烦 中年人呢 在进入老年之前 一定要对自己的身体进行良好的照顾 最后一点呢 就是提前规划好自己的养老方式 养老体系中呢 刚才我们讲了三个支柱 那实际上还有一个第四支柱的概念 就是家庭成员之间的对老年人非正式的养老支持 比如家庭内的转移支付 赡养 医疗 自有住房等非养老金资源 你说中年人要琢磨好自己老年之后怎么生活 子女是不是能照顾自己 如果不能的话 跟其他人抱团养老的话 是跟哪些人抱团养老 我现在就是这有中年人也在考虑老年之后抱团养老的问题 首先要找一些朋友 磨合一下生活的态度 生活的方式 如果岁数大了 我们脾气也大了 我们一起生活 能不能共同生活到一起 因为你想 我们亲兄弟姐妹对吧 我表兄弟姐妹 也就说实在一年都未必见一面 嗯 你还如如 就是哥们 脾气也不错 哪怕去养老院 也能互相照顾着 我这样 你前提一个经济条件 生活态度 你得前提差不多呀 哎 八叔刚才提出了一个第四支柱 还有抱团养老 这两个概念 我觉得挺新的 回头也可以学习学习 那我这块呢 就给大家提一个建议吧 就是建议大家可以好好的去了解一下商业保险 那这个事儿我们就要事先声明啊 我不是卖保险的 也不干保险 但是我在大学里面 我正经是学保险的 所以说 我不会骗人 那传统来讲呢 大家对于卖保险的人是不怎么喜欢 一直就有人说嘛 什么艺人卖保险 全家不要脸是吧 但是保险这个东西 这两年可是火出圈了 有一款产品就是它的保底收益 一开始是每年三点五 后来大家对经济预期差 现在这个数变成了每年二点五 但是不管怎么说 现在这种敢把收益往合同里面写的理财产品 满世界您都不好找 那除了银行存款是这样的 而且这个期限啊 它比银行存款可是长得多了 它可以是二十年呢 那存款里面您找不着这么长的 他为什么敢承诺这个收益 第一个是说他技术层面算好了 确实能给出来 要不然那么多精算师不就成吃干饭的了吗 再一个就是因为保险行业本身啊 它就靠这个信用度在生存 这块儿我给大家普及一个冷知识啊 就是人寿保险公司 财险不算啊 咱们说的是寿 寿的人寿保险险公司 是不可能出现倒闭了之后保单没人管的 关于这个事儿 中华人民共和国保险法是有明确规定的 也不光中国 全世界都是这么一个惯例 就是说 如果人寿保险公司要倒闭 那它的保单必须得有人接 不管说你自己找一个下家还是国家给你安排一个 总之不能没人接 那比如说咱们之前的安邦保险没有了 现在呢 不就变成大家保险了吗 所以说 不管你现在投什么东西 那哪种投资机构 它有这样的兜底力度 我觉得不好找 那在经济好的时候 大家看不上这二点五三点五的 但是到了经济不好的时候 这种长期的确定的收益率 其实含金量是很高的 所以说呢 咱们老百姓可以好好的去了解一下商业保险这个东西 咱们甭管卖保险的人他要不要脸 保险这个东西本身它真的不是一个坏东西 那今天呢 我们针对养老的这个毒 从几个方面分享了我们的观点 其实说实在的 虽然我们的节目名名字叫解读小甜水 但是我们俩心里也特别明白一个东西 它既然是一个毒 就不可能那么好解 别说我们俩解不了 可能全世界也没多少人能解 但是我们觉得啊 也没有关系 解毒这俩字呢 我们认为重点在这个解字上面 那只要我们在解字上面多走一步 毒性可能就少一点 小甜水不就来了吗 那今天关于我们养老的事儿 就分享到这儿 希望得到大家的关注和支持 那今天您能多多的收听 订阅和转发我们的节目 谢谢大家 大家再见 大家再见